精选 专业保险测评 学霸说保险 一天前
一直以来,粉丝们在后台询问最多的产品问题就是重疾险。
重疾险条款枯燥难懂,很多人都不清楚一款好的重疾险的评判依据是什么。
授人以鱼不如授人以渔,今天我就教大家如何评判一款重疾险产品好不好。
本文重点
缺少这些优点的重疾险,买不得!
要想不吃亏,来看看这些重疾险小知识
缺少这些优点的重疾险,买不得!
先上个标准,让大家看看好的重疾险长啥样。
用一张图总结了优秀重疾险的特点:
其实想知道一款产品是否值得买,就对照我上面的这个表,把保障责任一一对应就清楚了。下面来给大家一一来分析:
1、好产品除了保重疾,还保轻症和中症
当然现在很多产品都包含了轻症和中症。
然而大家经常问学姐的那些平安福、国寿福、金诺优享等产品可就不一定了。
如果没有轻症,没有中症的,那基本可以剔除了。
而轻症方面,高发的轻症要齐全,如果缺了,可以直接淘汰。
为啥?高发病不保,干嘛还要买?
花钱买个缺斤少两的产品,谁乐意,咱又不是没得选。
6种必备重疾所对应的轻症
上图这几个高发轻症,一个都不能少,少一个,都不干。
这个时候你们可能会疑惑,什么是轻症?学姐画张图让你看懂:
轻症演变过程图
轻症为何这么重要?
得了轻症,能够理赔,那就可以有钱赶紧治疗,治好了,才不会演变成大病。
另外,人家买的产品有高发轻症,你买的没有,哑巴亏只能自己吃。
2、轻症的赔付比例最好在30%以上
很多粉丝留言问我的产品,大多数轻症的赔付比例只有20%,太低了。
像高发的冠状动脉介入手术(非开胸手术),做这个手术少说10万,还没算康复费。
轻微脑中风的住院费,可贵着呢。20%的理赔哪里够,要买就要买到位,30%起步。
所以,赔付比例仅20%的产品,请自觉淘汰。
一些没中症且轻症赔付低的产品
3、对于高发的大病例如癌症,能提供多次保障
虽说癌症是必须引起我们重视的头号杀手,不过我看了一眼19年的数据,目前我国恶性肿瘤的5年相对生存率约为40.5%,与10年前相比提高了10个百分点。
这就意味着,随着医疗科技水平的发展,癌症的治愈率也会越来越高。说白了,死是不容易死了。
然而由于第一次癌症的摧残,抵抗力严重下降的身体更容易再次受到癌症的侵蚀。
更别说癌症有多容易复发和转移了,这些都需要持续治疗。
基于这样的情况,一款重疾险如果可以癌症多赔,那就非常棒了。
如果你看上的重疾险,没有癌症多次赔,就要小心了。
另外,可以自己对比下,不含癌症二次赔付的产品的价格,以及含癌症二次赔付的价格,相差多少。
如果前者保的少,价格反而更高,那直接淘汰不会错。
当然如果两款产品都含有癌症二次赔付,就要对比癌症二次赔付的条件是什么,下面两个点一定要注意:
★ 要求两次癌症的发生要相隔多长时间?
癌症的间隔期当然是越短越好,目前市面上癌症间隔期有3年和5年,一定要选3年的。
为啥?
医学上有一个名字叫做癌症五年生存期,意思是肿瘤患者行根治性手术之后如果活过五年,就有希望实现长期生存。
五年生存期释义
而有5年间隔期的产品,就意味着需要熬到第五年,才可以二次赔付,那能熬到第五年,我都健康了,我都能长期活着了。间隔期5年的意义就不大了。这就是为什么间隔期越短越好。
所以,癌症间隔期5年的产品,一律淘汰。
★ 要求第二次癌症和第一次必须没关系,才给理赔?
这类产品这样的规定,是个大坑。万一转移复发呢?不赔!
优秀的产品不会管你两次癌症有没有关系,反正过了3年,还是癌症状态就给理赔,不管是复发、转移还是新发,都在理赔范围。
所以,既然你花了钱,肯定不买这类有坑的产品了。一对比,不赔复发的,简直就是渣。
这些其实条款里面都会说,你找专业人士帮你看清楚就没问题了。
4、优秀重疾险不可或缺的保障是这个!
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